在日前舉行的“第一屆中國(guó)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展峰會(huì)暨2021第三屆數(shù)字信用與風(fēng)控年會(huì)” 上，全聯(lián)并購(gòu)公會(huì)信用管理委員會(huì)常務(wù)副主任劉新海博士發(fā)表《從個(gè)人征信到個(gè)人數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)：前沿與趨勢(shì)》主題演講，從個(gè)人征信、個(gè)人數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)和數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管與發(fā)展趨勢(shì)等方面進(jìn)行了分享，并對(duì)全球征信業(yè)的發(fā)展方向進(jìn)行闡述。

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，從全球來(lái)看，個(gè)人征信行業(yè)逐漸發(fā)展成為個(gè)人數(shù)據(jù)行業(yè)，從2001年美國(guó)個(gè)人征信業(yè)協(xié)會(huì)的更名，到近期《征信業(yè)務(wù)管理辦法》試圖對(duì)替代數(shù)據(jù)的監(jiān)管，都體現(xiàn)了這一趨勢(shì)。

有著超過(guò)150年歷史的個(gè)人征信行業(yè)是個(gè)人數(shù)據(jù)行業(yè)的先鋒，其成熟的個(gè)人信息保護(hù)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品應(yīng)用和交易定價(jià)等方面可以為發(fā)展迅猛，空間巨大的個(gè)人數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)提供很好的借鑒。

我國(guó)個(gè)人征信業(yè)發(fā)展時(shí)間較短，從2013年《征信業(yè)管理?xiàng)l例》出臺(tái)到今年的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》的實(shí)施，我國(guó)征信業(yè)法律基礎(chǔ)逐漸建立起來(lái)，目前正在探索新的監(jiān)管模式，從地理分布看，我國(guó)征信業(yè)遵循從南到北，從大灣區(qū)、京津冀到長(zhǎng)三角的發(fā)展路徑。

在個(gè)人數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)和數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，數(shù)據(jù)領(lǐng)域上下游關(guān)聯(lián)行業(yè)，包括數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)展現(xiàn)、數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)和數(shù)據(jù)交易等多個(gè)環(huán)節(jié)，挖掘這些數(shù)據(jù)資源，提取有用信息，將涌現(xiàn)“取之不盡、用之不竭”的數(shù)據(jù)創(chuàng)新，服務(wù)這些數(shù)據(jù)創(chuàng)新商業(yè)模式，將影響整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)格局。

目前數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中仍舊面臨數(shù)據(jù)孤島嚴(yán)重、監(jiān)管缺乏有效平衡、應(yīng)用創(chuàng)新不足、缺乏理論研究支撐等問(wèn)題。個(gè)人數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展可以借鑒在全球具有上百年歷史的個(gè)人征信業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從個(gè)人信息保護(hù)到數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)，不斷推廣到整個(gè)個(gè)人數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)，比如，大數(shù)據(jù)交易所在數(shù)據(jù)定價(jià)、交易、標(biāo)準(zhǔn)化等方面，都可以借鑒個(gè)人征信的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。

對(duì)于監(jiān)管和發(fā)展趨勢(shì)，主要有以下六個(gè)方面：

第一，隨著個(gè)人數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，個(gè)人征信范圍在拓寬，但在具體落地上仍舊存在很多爭(zhēng)議；

第二，越來(lái)越多的個(gè)人數(shù)據(jù)產(chǎn)生，數(shù)據(jù)敏感度不同、價(jià)值不同，怎樣實(shí)行分級(jí)監(jiān)管利用，仍存在問(wèn)題；

第三，個(gè)人征信的最初產(chǎn)品是信用報(bào)告，隨著數(shù)字化訴求的提升，需要更多的數(shù)據(jù)產(chǎn)品；

第四，隨著消費(fèi)場(chǎng)景的不斷涌現(xiàn)，每個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景都可以成為專業(yè)的征信機(jī)構(gòu)或個(gè)人數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)公司，存在大量商業(yè)機(jī)會(huì) ；

第五，未來(lái)要探索數(shù)據(jù)管理的機(jī)制，包括數(shù)據(jù)定價(jià)、確權(quán)等，在實(shí)現(xiàn)公平、正義的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值；

第六，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展未來(lái)消費(fèi)者個(gè)人征信或個(gè)人數(shù)據(jù)服務(wù)會(huì)不斷增多，個(gè)人應(yīng)更加注重個(gè)人信用狀況和防詐騙。

注：本文作者劉新海，全聯(lián)并購(gòu)公會(huì)信用管理專業(yè)委員會(huì)常務(wù)副主任/研究員、北京大學(xué)金融智能研究中心研究員、北京信用學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、廣東金融學(xué)院客座教授，研究方向是征信、金融科技、個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)與應(yīng)用、人工智能與監(jiān)管科技。