10月25日，在安徽省發(fā)展改革委舉辦的全省信易貸平臺觀摩會上，合肥市“信易貸”平臺以93.34分位居全省第一，將代表安徽省參加全國觀摩現(xiàn)場會。
作為支持合肥市實體經(jīng)濟發(fā)展、推進社會信用體系建設的重要載體，由市發(fā)展改革委牽頭建設、市屬國企興泰控股集團負責運營的合肥市“信易貸”平臺，上線運營兩年多來，授信規(guī)模已超過1000億元。
一站式“金融超市”讓企業(yè)融資更便捷
“和許多小微企業(yè)一樣，企業(yè)初創(chuàng)期面臨成長性強、融資難的困境。如今，企業(yè)借助合肥市‘信易貸’平臺，不僅拿到了第一筆50萬元的純信用發(fā)展資金，還可在線選擇適合的融資產(chǎn)品，大大拓寬了企業(yè)融資渠道。”說起“信易貸”平臺，安徽屹珹新材料科技有限公司運營副總童保朝感慨頗深。
合肥市“信易貸”平臺官網(wǎng)將金融產(chǎn)品、金融機構(gòu)、特色專區(qū)等功能模塊，分門別類地陳列出來，形成了一個品類豐富的線上“金融超市”。企業(yè)用戶可快速完成注冊、貸款申請和授信獲批，金融機構(gòu)可利用平臺實現(xiàn)線上獲客、查詢企業(yè)信用報告和放款。
據(jù)了解，為推進合肥市“信易貸”平臺建設，市發(fā)展改革委先后赴廈門、深圳、蘇州、宜昌等地學習調(diào)研，帶領(lǐng)興泰控股集團，完成了功能開發(fā)、政務數(shù)據(jù)對接、金融機構(gòu)洽談、企業(yè)入駐等攻堅任務，創(chuàng)新開發(fā)了政信貸、政采貸、股權(quán)融資、支農(nóng)支小再貸款、碳減排項目融資等多項融資服務功能和支持工具。
如今，登錄合肥市“信易貸”平臺的渠道越來越多，電腦網(wǎng)頁端、合肥通、微信小程序、微信公眾號的“四位一體”服務，企業(yè)平均注冊時間從2天縮減至1分鐘。
此外，該平臺還創(chuàng)新開發(fā)了搶單模式，企業(yè)可同時向5家金融機構(gòu)發(fā)布需求，對其推薦產(chǎn)品作出比較，優(yōu)選確定目標產(chǎn)品。
高效的融資對接機制，進一步增強了平臺對企業(yè)和金融機構(gòu)的吸引力。截至10月24日，該平臺入駐企業(yè)24.6萬家，中小微企業(yè)占比95%，金融機構(gòu)入駐59家，發(fā)布了金融產(chǎn)品215項，累計授信13.8萬筆，授信金額1078.4億元。平臺平均融資成本4.67%，與傳統(tǒng)融資6%的成本相比，為企業(yè)節(jié)約融資成本約14億元。
釋放數(shù)據(jù)要素價值創(chuàng)新金融服務模式
為積極發(fā)揮信用信息應用價值，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，合肥市“信易貸”平臺匯聚合肥市公共信用信息共享服務平臺、國家“信易貸”平臺數(shù)據(jù)，進一步打破部門數(shù)據(jù)壁壘，深化“政、銀、企”信用信息共享應用，打造了具有合肥特色的融資服務模式。
據(jù)介紹，合肥市“信易貸”平臺現(xiàn)已歸集稅務、社保、公積金、市場監(jiān)管、水電氣、公安、民政等16個部門數(shù)據(jù)超34億條。通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，可對數(shù)據(jù)進行采集、加工、建模，提供基礎(chǔ)的企業(yè)信用數(shù)據(jù)畫像。
作為市屬國有擔保機構(gòu)，合肥市興泰融資擔保集團有限公司有關(guān)負責人表示，公開透明的企業(yè)信用數(shù)據(jù)畫像，為金融機構(gòu)放貸和風控提供了重要參考。
市發(fā)展改革委有關(guān)負責人認為，中小微企業(yè)融資難、融資貴一個重要原因在于銀企信息不對稱。合肥市“信易貸”平臺有效解決了金融機構(gòu)“不敢貸”問題，金融活水便能精準滴灌實體經(jīng)濟。
“依托平臺上的政務數(shù)據(jù)，我們推出了‘合肥快貸’這一金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品同步上線平臺后，小微企業(yè)獲貸率較以往提高40%左右，放款時間由不少于10天縮減至不超過3分鐘。”據(jù)中國建設銀行合肥分行普惠金融事業(yè)部（小企業(yè)部）部門負責人馬路遠介紹，截至今年9月底，“合肥快貸”已累計發(fā)放2萬多筆貸款，授信金額達90多億元。
“合肥快貸”僅是合肥市“信易貸”平臺通過依托政務數(shù)據(jù)資源，與金融機構(gòu)深度合作的其中一個典型。除此之外，該平臺還創(chuàng)新開發(fā)了“信e貸”、“小微易貸”等純信用創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推動實現(xiàn)了“1分鐘申請、3分鐘放款、0見面審批”的合肥“130”融資模式，改變了傳統(tǒng)信貸業(yè)務依賴抵押擔保的風控模式。
匯集各方優(yōu)質(zhì)資源提升金融服務質(zhì)效
開創(chuàng)“信用+電子保函”模式、搭建“賦強通”平臺、連通長三角G60金融平臺……近年來，市發(fā)展改革委立足于解決中小微企業(yè)、金融機構(gòu)難題，不斷加強政策支持，優(yōu)化服務保障，為銀企雙方保駕護航。
市發(fā)展改革委聯(lián)合市財政局建立了貼息貼費和風險補償機制，市財政局將原本的八支財政金融產(chǎn)品進行整合，在信易貸平臺統(tǒng)一設立為“政信貸”。該產(chǎn)品充分發(fā)揮財政、金融政策協(xié)同效應，給予中小微企業(yè)擔保代償不超過70%、銀行貸款本金不超過80%的風險補償，同時給予擔保機構(gòu)1%保費補貼、貸款主體50%的利息補貼，既讓金融機構(gòu)吃下了“定心丸”，也讓企業(yè)降低了貸款成本。
此外，市發(fā)展改革委還與市公管局共建“電子投標保函”系統(tǒng)，推動企業(yè)信用信息在公共資源交易領(lǐng)域應用，實現(xiàn)保函申請、繳費、出具、提交全流程線上辦理。截至目前，已開具保函9.3萬筆，為企業(yè)節(jié)約保證金206.8億元。
市發(fā)展改革委聯(lián)合市中院、市司法局共建“賦強通”平臺，將公證環(huán)節(jié)嵌入貸款業(yè)務流程，實現(xiàn)信用在信貸流程的閉環(huán)管理，減少金融機構(gòu)信貸訴訟時間，降低損失追償成本。聯(lián)合人民銀行對金融機構(gòu)向碳減排重點領(lǐng)域內(nèi)相關(guān)企業(yè)發(fā)放的符合條件的碳減排貸款，按貸款本金的60%提供支持工具資金，銀行資金成本低至1.75%，鼓勵金融機構(gòu)更加主動地將金融資源向綠色領(lǐng)域傾斜。
通過相互鏈接、數(shù)據(jù)共享等方式，合肥市“信易貸”平臺接入“長三角G60科創(chuàng)走廊綜合金融服務平臺”，實現(xiàn)與長三角九城市金融平臺互聯(lián)互通、企業(yè)信用信息互認共享。
……
下一步，市發(fā)展改革委還將會同各部門研究開發(fā)新的誠信激勵應用場景，持續(xù)以信用賦能、業(yè)務賦能金融機構(gòu)，讓廣大中小微企業(yè)能夠享受更便捷、更優(yōu)惠、更高額度的信貸服務。
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